Quelles sont les grandes règles pour contracter un crédit ?
L’obtention d’un crédit auprès des institutions financières, notamment les banques, est sujette à un certain nombre de conditions et de règles. Les banques sont d’ailleurs moins enclines que d’autres institutions financières à accorder un crédit sans au préalable faire une analyse du risque client. Bien que les conditions d’obtention d’un crédit puissent varier d’une institution bancaire à une autre, il est tout à fait possible de dégager certaines règles qui reviennent très souvent. Leur connaissance permet de bien se préparer pour sa demande de crédit, ceci afin de mettre toutes les chances de son côté.
Disposer d’un emploi stable et permanent
La première des choses que les institutions bancaires regardent pour accorder un crédit est bien évidemment la solvabilité de l’emprunteur. Cela dit, il est primordial d’avoir des revenus fixes pour pouvoir prétendre à n’importe quel Crédit. La stabilité financière constitue l’une des règles qui tiennent beaucoup à cœur aux institutions bancaires. Ainsi, présenter les preuves que vous êtes en fonction serait sans doute un point gagné d’avance.
Pour en savoir plus sur le sujet des règles pour contracter un crédit, vous pouvez consulter le site spécialisé Quel Crédit.
Soulignons que si vous êtes autonome, indépendant, exercez une profession libérale ou encore êtes patron d’entreprise, votre cas est différent. Non pas votre statut professionnel, mais plutôt l’ancienneté sera considérée dans votre démarche d’obtention de crédit. Outre cela, il convient de préciser que le CDD, les contrats en intérim ou bien les stages ne sont pas acceptés.
Avoir un taux d’endettement relativement faible et un reste à vivre conséquent
Une autre condition essentielle à l’obtention d’un crédit est le taux d’endettement. Bien sûr, les banques sont moins disposées à accorder un crédit à une personne qui amasse les prêts et surtout s’il est avéré qu’il ne les rembourse pas à temps.
Le taux d’endettement se calcule par le rapport entre le total des revenus nets du ménage et le total de toutes les mensualités par rapport au crédit, en pourcentage. Le plafond autorisé par les banques et institutions de crédit en France s’élève jusqu’à 33 %. En tout état de cause, cela dépend aussi du reste à vivre du ménage en question.
Ce dernier se rapporte à ce qui reste réellement au ménage à la fin de chaque mois, charges fixes et mensualités. Bien que chaque banque puisse le calculer de la manière qu’elle juge appropriée, il existe une base minimum de reste à vivre.
Pour une personne vivant seule, un reste à vivre de 750 € est nécessaire. Une fois en couple et sans enfant, ce montant passe à 900 €. Pour les couples avec enfants, il suffit d’ajouter 150 € par enfant à la base minimale de 900 € pour le couple. Si vous pensez être en règle par rapport à cela, c’est déjà un autre point de gagner.
Être exempte de tout fichage
Si vous êtes fichés, n’espérez en aucun cas obtenir un crédit des banques. Elles refusent systématiquement cela. Pour ce faire, dès que vous formulez votre demande, elles se renseignent auprès de la Banque de France sur votre situation financière. Si cette dernière n’est pas du tout saine, votre demande est automatiquement refusée. Ainsi, l’inscription dans un quelconque fichier banque de France, qu’importe la raison de l’interdit, est un motif suffisant pour la non-obtention de crédit auprès des banques.
Être disposé à faire un apport personnel
L’apport personnel de l’emprunteur n’est pas un élément si important même s’il est imposé dans le cas du crédit immobilier. À cet effet, si vous désirez obtenir un crédit immobilier, vous devez vous prédisposer à verser 10 % comme apport personnel. Cependant, plus votre reste à vivre est élevé, moins les banques prélèveront un pourcentage d’apport avant de vous accorder le crédit.
Par ailleurs, il est précisé une tranche d’âge réglementaire pour bénéficier d’un crédit. Il s’agit de l’intervalle 25 et 65 ans. Aujourd’hui, bien qu’il soit possible d’obtenir un crédit au-delà et en dessous de cette plage d’âge, les conditions d’obtention se corsent un peu plus pour l’emprunteur.
